호주가 ‘부자’ 부문에서 세계적으로 강한 존재감을 보이고 있다.
나이트 프랭크(Knight Frank) ‘2025 세계 부 보고서(Wealth Report 2025)’에 따르면, 호주는 1,000만 달러(약 1,570만 호주달러) 이상의 자산을 보유한 고액 자산가(HNWI) 수에서 세계 9위를 기록했다. 호주에는 이런 ‘초부자’가 42,789명 있으며, 이는 전 세계 고액 자산가의 약 1.8%에 해당하는 규모다. 예상대로 미국이 905,413명으로 1위를 차지했고, 중국이 471,634명으로 2위에 올랐다. 3위부터 8위까지는 일본, 인도, 독일, 캐나다, 영국, 프랑스 순이었다. 전 세계 인구 순위에서 2,700만 명으로 55위에 불과한 호주가 고액 자산가 수에서 9위를 기록한 것은 인상적인 성과다. 또한 스페인, 이탈리아, 러시아, 브라질, 터키, 한국, 사우디아라비아, 우즈베키스탄 등 여러 주요 국가보다 더 많은 고액 자산가를 보유하고 있다.
그러나 사람의 ‘부’를 은행 잔고로만 평가하는 것은 한 가지 방식일 뿐이다. 대부분의 호주인들은 1,500만 달러의 자산을 가질 꿈조차 꾸기 어려운 것이 현실이다. 하지만 돈이 없더라도 ‘부유한’ 삶을 살 수 있는 방법은 존재한다. 다음은 돈 없이도 부자가 될 수 있는 다섯 가지 요소다.
■건강이 최고의 자산
건강을 잃으면 모든 것을 잃는다는 말이 있다. 연예계를 포함한 성공한 부자들이 심각한 질병을 앓거나 사망하는 사례를 보면 이를 실감할 수 있다. 어떤 질병은 스스로 초래한 경우도 있지만, 불운으로 찾아오기도 한다. 그러나 건강한 생활 습관을 유지하면 많은 건강 문제를 예방하거나 늦출 수 있다. 그리고 ‘걷기’는 돈이 전혀 들지 않는다.
■사랑과 인간관계
배우자, 가족, 친구, 동료 등과의 관계는 삶을 더욱 풍요롭게 만든다. 하버드 대학교(Harvard University)의 85년간의 연구에 따르면, 강한 인간관계를 가진 사람들이 더 오래 살고, 더 행복하며, 건강하다는 결과가 나왔다.
■경험이 남는 재산
죽을 때 돈을 가져갈 수는 없지만, 기억과 경험은 끝까지 남는다. 돈이 있으면 여행이나 스카이다이빙 같은 특별한 경험을 할 수도 있지만, 돈이 없어도 가능한 경험은 많다. 무료 음악 공연, 박물관 관람, 새로운 것을 배우기, 보드게임, 자원봉사, 도서관 이용, 하이킹, 캠핑 등 돈을 들이지 않고도 특별한 순간을 만들 수 있다.
■나누는 삶의 가치
자원봉사는 그 자체로 소중한 경험이 될 뿐만 아니라, 더 강하고 행복한 공동체를 만드는 데 기여한다. 다른 사람을 돕는 방법으로 기부도 있지만, 이는 대부분 돈이 필요하다. 그러나 시간과 노력을 들이는 자원봉사는 누구나 할 수 있다.
■자유가 주는 행복
호주인은 정치 지도자를 선택할 자유, 원하는 곳에서 살고 일할 자유, 교육을 받을 자유, 성적 정체성을 선택할 자유 등 여러 가지 자유를 누리고 있다. 물론 돈이 있으면 은퇴 시기를 자유롭게 결정하거나 원하는 것을 살 수 있는 자유가 생긴다. 그러나 가장 중요한 자유는 돈 없이도 누릴 수 있다. 그것은 바로 우리가 자유로운 나라에서 살고 있기 때문이다.
부자도 기부한다
부자들은 종종 ‘돈만 아는 사람’이라는 비판을 받지만, 사실 가장 많은 기부와 자원봉사를 하는 사람들 중 상당수가 부자들이다. 호주에는 성공한 사람을 깎아내리는 ‘톨 포피 신드롬(Tall Poppy Syndrome)’ 문화가 존재한다. 그러나 부의 가치를 돈으로만 평가하는 시선을 벗어나면, 진정한 ‘부’가 무엇인지 깨닫게 될 것이다.
안락한 은퇴를 위한 준비
호주연금기금협회(Association of Superannuation Funds of Australia, ASFA)의 자료에 따르면, 2024년 12월 분기 기준으로, 자가 주택을 보유한 65세 이상 부부는 안락한 은퇴 생활을 위해 연간 73,077달러가 필요하고, 싱글은 51,805달러가 필요하다.
물가 상승률보다 낮은 은퇴생활비 인상률
ASFA의 최신 은퇴 기준 분석에 따르면, 2024년 안락한 은퇴 생활비는 1.3% 상승했으며, 이는 소비자물가지수(CPI) 상승률 2.4%의 절반에 못 미치는 수치이다. 지난 몇 년 동안 은퇴자들은 주요 가계 지출인 식료품, 보험, 전기 요금이 급등하면서 CPI 상승률을 초과하는 생활비 증가를 겪었다. 하지만 최근의 새로운 자료는 그들에게 다소 안도감을 줄 수 있는 소식이다. 2024년 12월 분기 동안 은퇴자 부부와 싱글의 지출은 0.1% 증가에 그쳤고, 이는 정부의 에너지 환급 정책 덕분에 전기 요금이 9.9% 감소한 결과다.
금리 인하가 미치는 영향
하지만, 최근 금리가 계속 인하되면 일부 은퇴자들은 은행 예금에 대한 수익 감소로 인한 새로운 재정적 부담에 직면할 수 있다. 델라헌티는 “현금 예금에 대한 노출이 많은 사람들은 은퇴자들이 받은 고금리 혜택이 줄어들며 더 큰 영향을 받을 것”이라고 경고했다. 반면, 초과 자산이 주식, 인프라, 부동산, 채권에 분산된 사람들은 그만큼 영향을 덜 받을 것이라고 밝혔다.
저금리 시기의 전략
크리에이션 웰스(CreationWealth)의 수석 재정 고문인 앤드류 즙익(Andrew Zbik)은 최근 몇 년간 고금리가 은퇴자들의 생활비 증가를 차단하는 데 도움을 주었지만, 이제 금리가 하락하고 있으므로 은퇴자들이 모든 자금을 주식 시장으로 돌리지는 말아야 한다고 조언했다. “우리는 시장이 과대평가되어 있다고 보고 있으며, 금리가 하락하기 시작한다고 해서 급히 주식 같은 자산에 자금을 투입하지 말라고 권장한다. 시장은 correction(조정)이 올 가능성이 높다.”
저금리와 생활비 증가
즈빅은 금리가 하락하면 일부 은퇴자들에게는 압박이 될 것이라고 언급하며 “부유한 효과(wealth effect)”가 작용한다고 말했다. 이는 더 적은 수익을 얻고 생활비를 줄여야 하는 상황을 의미한다. 그는 또한 경제학자들이 올해 RBA(호주연방준비은행)의 금리 인하가 이루어지면서 그로 인해 “지난 10년간의 평균보다 더 나은 현금 수익을 얻고 있다”고 덧붙였다.
은퇴자들의 자산 관리
즈빅은 “생활비 증가 속도가 느려진 것은 많은 사람들에게 큰 위안이 되지만, 많은 사람들이 슈퍼 자산을 사용하여 지출을 충당하는 것을 두려워하고 있다”고 전했다. “나는 항상 이런 대화를 나눈다. 시스템은 은퇴 중 자산을 점차적으로 인출하는 방향으로 설계되어 있다는 것을 인식해야 한다”고 말하며, “부유한 상태로 죽음을 맞이해 자녀에게 모든 재산을 물려주는 것이 목표가 아니라는 점을 알아야 한다”고 강조했다.
수퍼애뉴에이션, 언제가 최선?
호주인들에게 수퍼애뉴에이션(superannuation)은 은퇴 자금을 모으기에 가장 유리한 투자 수단 중 하나이다. 수퍼에 넣은 돈은 낮은 세율이 적용되며, 은퇴 후 60세 이후에는 소득과 자본 이득, 인출액에 대한 세금이 부과되지 않는 경우가 많다. 또한, 매년 최대 3만 달러까지 슈퍼 기여금을 세금 공제 혜택과 함께 납입할 수 있다. 게다가 정부의 지원 제도를 활용하면 저소득층과 중간소득층은 슈퍼에 추가 자금을 넣을 때 보조금을 받을 수 있고, 배우자가 저소득인 경우 그 배우자의 슈퍼 계좌를 보충하면 추가 혜택도 가능하다.
오랜 기간 재정 전략가로 활동하며 조언을 제공해 온 한 전문가는 수퍼애뉴에이션에 대해 “가능한 한 많이, 가능한 한 빨리, 가능한 한 오랫동안 넣어라”라고 말한다. 정부가 수십 년간 슈퍼 관련 규정을 지속적으로 변경해 왔음에도, 여전히 대다수 사람들에게 슈퍼는 최고의 은퇴 저축 수단으로 남아 있다. 하지만 언제나 수퍼가 최선은 아니다. 때로는 자산을 수퍼 바깥에 보유하는 것이 더 현명한 선택이 될 수도 있다.
60세 이전에 돈이 필요하다면
수퍼애뉴에이션은 ‘수퍼 지급 개시 연령(preservation age)’이 될 때까지 인출할 수 없다. 현재 대부분의 경우 이 연령은 60세다. 따라서 60세 이전에 은퇴를 원하거나 수퍼 외부에서 투자 포트폴리오를 구축하려는 사람들은 자산을 수퍼 바깥에 두는 것이 좋다. 물론, 의료비나 심각한 재정적 어려움 등 특별한 경우에 한해 조기 인출이 가능하다. 또한, 코로나 팬데믹 당시 보수당 정부(Coalition government)가 시행한 것처럼 특정 시기에 수퍼 인출을 허용하는 정책이 나올 수도 있다. 그러나 일반적으로는 수퍼에 넣은 돈을 자동차 구입이나 여행 자금으로 활용하는 것은 불가능하다.
부동산투자 고려시
호주인들은 부동산 소유를 선호하며, 이는 자신의 주택이든 투자용 부동산이든 마찬가지다. 수퍼를 활용해 부동산을 매입하는 것도 가능하지만, 이 과정은 상당히 복잡하다. 반드시 자가 관리형 수퍼 펀드(Self-Managed Super Fund, SMSF)를 이용해야 하며, 이에 대한 대출을 제공하는 금융기관도 극히 제한적이다. 반면, 본인 소유 주택의 자산 가치를 활용해 추가 부동산을 구매하는 것이 훨씬 더 쉽고 저렴하다. 부동산과 수퍼는 재산을 증식하는 데 있어 서로 보완적인 역할을 할 수 있다.
사망세를 피하고 싶다면
호주에는 공식적인 ‘사망세(death tax)’가 없지만, 슈퍼에 남아 있는 돈이 비의존인(non-dependent) 성인 자녀에게 상속될 경우, 최대 15%의 세금이 부과될 수 있다. 이를 피하는 가장 확실한 방법은 본인이 사망 직전에 모든 슈퍼를 인출하는 것이지만, 현실적으로 대부분의 사람들에게 이는 불가능하다. 따라서 상속 계획을 세울 때 슈퍼 자산을 어떻게 관리할지 신중히 고려해야 한다. 배우자나 부양가족(dependent)인 자녀(예: 함께 거주하는 미성년 자녀)에게 슈퍼를 상속하면 세금이 부과되지 않는다.
수퍼에 너무 많은 자산이 있다면
대다수 호주인들에게는 해당되지 않지만, 수퍼에 지나치게 많은 자금을 보유하는 것도 문제를 초래할 수 있다. 현재 은퇴 후 연금(pension) 계좌에 최대 190만 달러를 보유할 수 있으며, 부부의 경우 380만 달러까지 가능하다. 오는 7월 1일부터는 이 한도가 200만 달러로 상향 조정될 예정이다.
노동당 정부는 300만 달러를 초과하는 수퍼애뉴에이션 잔액에 대해 추가 15%의 세금을 부과하는 법안을 제안했으며, 2026년 6월 30일 기준으로 잔액이 300만 달러를 초과하는 경우에 적용될 예정이다. 향후 추가적인 규제 변경이 제안될 가능성도 있다. 이러한 변화에 대비해 정부 정책을 지속적으로 확인하는 것이 중요하다.
배당금, 은퇴자들에게 필수적
MBA파이낸셜스트래티지스트(MBA Financial Strategists)의 이사 대런 제임스(Darren James)는 많은 은퇴자들에게 배당금이 중요한 투자 및 자산 운용 전략의 핵심 요소라고 강조했다. “은퇴자들의 포트폴리오는 자산 증식을 목표로 하는 투자자들과는 다르게 구성된다. 수익 창출이 중요하기 때문에, 성장주보다는 배당을 지급하는 주식에 초점을 맞추는 경우가 많다.”
제임스 이사는 배당금이 투자자들에게 세금 혜택을 제공하는 ‘프랭킹 크레딧(Franking Credit)’의 이점을 누릴 수 있으며, 이는 은행 예금 이자가 전액 과세 대상이 되는 것과 대비된다고 설명했다. 또한, 기준금리가 추가로 인하될 경우 일부 기업들은 자금 조달 비용이 줄어들어 이익이 증가할 가능성이 있으며, 이에 따라 배당금도 증가할 수 있다고 전망했다.
한국신문 편집부
